Adquirir uma residência representa sempre um passo significativo, sobretudo quando se opta por recorrer a um financiamento para a compra. Dada a complexidade e a inexperiência inerente a esse processo, é frequente escolher soluções sugeridas pela instituição bancária, sobretudo no que concerne ao obrigatório seguro de vida associado ao crédito habitação. A falta de uma análise aprofundada nesse momento acarreta diversas incertezas não esclarecidas.

Aqui, elucidaremos sobre como assegurar sua proteção de forma eficaz e economizar. Caso já tenha um seguro de vida vinculado ao crédito habitação, é aconselhável realizar uma simulação para avaliar se o mesmo está adequado às suas necessidades. No entanto, para obter informações detalhadas, sugerimos a leitura deste artigo.

Seguro de vida habitação: Porque razão é obrigatório

Antes de tudo, é essencial compreender exatamente o que implica um seguro de vida. Este tipo de apólice garante, como cobertura principal, os riscos de morte ou sobrevivência (ou ambos) de uma ou mais pessoas seguradas.

Adicionalmente, pode incluir, como cobertura complementar, o risco de invalidez por acidente ou doença. Ter um seguro de vida configura-se como uma medida preventiva contra o impacto económico decorrente de falecimento ou de um incidente grave. No contexto do crédito habitação, a exigência do seguro de vida por parte do banco significa que, em caso de sinistro, a seguradora responsabiliza-se pelo pagamento do empréstimo à instituição financeira, mediante a apólice do seguro de vida.

O que é coberto pelo seguro de vida do crédito habitação

Os seguros de vida associados ao crédito habitação apresentam variações. Tudo dependerá dos termos presentes na apólice, uma vez que algumas coberturas são facultativas. Entre elas, destacam-se a IAD (invalidez absoluta definitiva) e a ITP (invalidez total e permanente). Ambas partilham a característica de que, em caso de falecimento do segurado, a seguradora garante aos beneficiários o pagamento do capital segurado, resolvendo imediatamente o contrato. Vamos ver as diferenças entre estes tipos de apólices?

- IAD (Invalidez Absoluta e Definitiva): Refere-se à invalidez absoluta e definitiva resultante de doença ou acidente, incapacitando o segurado de exercer qualquer atividade remunerada. Esta opção é mais económica, mas em situações graves, o seguro pode não cobrir o pagamento do empréstimo habitacional, exigindo que mesmo incapacitado, o segurado continue a suportar as prestações, por regra geral apenas cobre situações de incapacidade superior a 80%.?

- ITP (Invalidez Total e Permanente): Esta cobertura, embora tenha um prémio inicial mais elevado, proporciona uma maior proteção em caso de incidente. Permite que, em decorrência de doença ou acidente, que impeça o exercício da profissão do segurado, a casa seja liquidada, desde que seja comprovada uma incapacidade de cerca de 60% ou 66%, dependendo da apólice contratada.

Como Reduzir os Custos do Seguro de Vida

Chegados a este ponto, fica a grande questão: como pode poupar no seu atual seguro de vida crédito habitação!

- Atualização do capital em dívida: Ao amortizar mensalmente o crédito habitação, o capital devido ao banco diminui. O prémio do seguro pode ser ajustado automaticamente, optando pela atualização automática de capitais na apólice. Dessa forma, o capital segurado reduz-se à medida que se amortiza a dívida ao banco.

- Comparação de ofertas com a BeiraDinâmica: Poupar também passa pela comparação das condições do seu seguro de vida com propostas de outras seguradoras. Sendo a BeiraDinâmica uma agência multi-marcas, encontrará no nosso portfólio uma solução à sua medida. Pode alterar o seu seguro as vezes que entender, sempre que existir uma solução mais económica para si.

Solicite-nos uma simulação e avalie as alternativas que colocamos ao seu dispor.